Assurances : types, contrats et risques
Le secteur des assurances est riche en subtilités difficiles à appréhender pour les novices. Voici les
clés pour comprendre les différents types de contrats. De quoi vous permettre de choisir votre
assurance en toute connaissance de cause.
L’importance de souscrire une assurance
Souscrire une assurance est capital que ce soit pour un professionnel exerçant une activité ou un particulier. Comme expliqué, entre autres, sur Finassure Assurance, il s’agit d’un moyen de couverture pour se prémunir contre d’éventuels problèmes d’ordre financier, sanitaire…
Assurance professionnelle : sont-elles obligatoires ?
Certains professionnels exercent une activité sans souscrire une assurance. Pourtant l’éventualité que celle-ci engendre des dangers, non seulement pour eux mais aussi pour toute personne concernée par les prestations fournies, est plausible. Par conséquent, il est conseillé à chaque professionnel de se renseigner si l’activité qu’il exerce nécessite la souscription d’une assurance obligatoire.
A vrai dire, souscrire une assurance professionnelle n’est pas systématique. En effet certaines activités sont exemptées tandis que d’autres sont concernées par cette mesure, réglementée par la loi qui plus est. D’une manière générale, toute activité constituant des risques potentiels inhérents à des dommages corporels, matériels voire financiers doit être obligatoirement associée à une assurance professionnelle
On recense une pléthore d’activités concernées par l’obligation de souscrire une assurance professionnelle. A titre d’exemple, les métiers apparentés au domaine médical (médecin libéral, sage-femme…). Tout professionnel du bâtiment, du droit est également tenu par la loi de souscrire ce type d’assurance.
Quelques types d’assurances
Assurance incendie
Il s’agit d’un type d’assurance visant à couvrir un bien (habitat, voiture…) des risques liés à la déclaration d’un incendie. Les garanties permettent soit d’acheter un nouveau bien soit de réparer les dégâts occasionnés.
Assurance habitation
C’est généralement nécessaire si un propriétaire sent le besoin de protéger son logement d’éventuels dégâts pouvant l’affecter (dégâts des eaux, incendie, installation électrique défaillante…)
Assurance Auto/Moto
Les voitures ainsi que les motos sont des moyens de locomotion dont l’utilisation nécessite obligatoire la souscription d’une assurance. Tout contrevenant est passible de peine sur le plan pénal.
Assurance obsèques
Afin de prémunir ses proches des risques liées aux coûts des obsèques lors d’un décès, toute personne pourra contracter cette assurance pour que celle-ci leur verse le capital nécessaire à ces prestations.
Assurance vie
Ce mode d’assurance permet généralement à l’assuré de se constituer un capital pouvant servir à faire un investissement futur, faire office d’un complément de retraite…souvent il offre des avantages fiscaux.
Assurance de prêt
Tout organisme qui prête de l’argent (organisme bancaire par exemple) à des personnes physiques ou morales doit souscrire cette assurance afin de se prémunir contre tout risque d’un défaut de paiement de l’emprunteur.
Types de contrats d’assurance
Assurance de personnes
Ce contrat d’assurance couvre toute personne physique sujette à des risques corporels. Il peut s’agir à titre non exhaustif d’accidents (domestiques, professionnels…), de décès voire de maladies. L’assurance santé, la prévoyance sont des exemples de ce type de contrat d’assurance des personnes. La souscription est soit individuelle soit collective.
Assurance de dommages
La probabilité qu’un sinistre (incendie, accident, inondations…) survienne et occasionne des dommages à des biens n’est pas nulle. Par conséquent, il faut souscrire cette forme d’assurance afin de couvrir les éventuels dégâts impactant le bien assuré. C’est nécessaire pour faire face aux dépenses de réparation ou son remplacement.
Assurance « multirisque »
Comme son nom le laisse présager, une assurance multirisque couvre plusieurs risques en offrant de nombreuses garanties. Les deux principaux volets touchent généralement des biens et la responsabilité de la personne assurée. On recense ainsi plusieurs types comme l’assurance multirisque habitation, l’assurance multirisque professionnelle…
Comparateurs d’assurance en ligne
Il s’agit d’outils visant à comparer plusieurs contrats et compagnies d’assurance en matière de garanties offertes. C’est un moyen efficace et rapide pour trouver et choisir l’offre et le tarif d’assurance qui correspondent aux besoins et budget de tout futur assuré.
Choisir l’assurance adaptée
Les risques couverts
Les risques couverts par une assurance sont tributaires de plusieurs paramètres comme la nature du bien couvert, du profil de l’assuré, de son activité… par définition, il s’agit d’événements dont la probabilité de survenue n’est pas nulle. C’est pourquoi afin de s’en prémunir, il vaut mieux les couvrir pour anticiper leurs impacts.
Les risques peuvent toucher des personnes et constituer ainsi des dangers pour leur santé. C’est le cas lorsqu’ils conduisent des véhicules, exercent des activités périlleuses…
Il est à signaler qu’un risque n’est couvert que s’il figure explicitement dans le contrat d’assurance. La loi définit certains à exclure comme c’est le cas lorsqu’un conducteur blesse intentionnellement des usagers de la route.
Le contrat d’assurance
Un contrat d’assurance est un document qui scelle d’une manière formelle une relation entre le souscripteur de l’assurance d’une part et la compagnie d’assurance d’une autre part. Il offre un ensemble de garanties ainsi que les modalités d’application. Toute garantie exclue du contrat ne donne aucunement le droit à l’assuré d’en bénéficier.
Un contrat d’assurance est personnalisable selon la nature des risques à couvrir, celle du bien à assurer et les besoins du futur assuré. En ce qui concerne la résiliation du contrat d’assurance, vous pouvez consulter Assurance Resilie.